魏启林:台灣解决小微企業貸款难的几個实践

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2013年陸家嘴论坛6月27日-29日召開。本届论坛主题“金融鼎新開放新款式”，腾讯財經全程報导。

台灣國票金融控股股分有限公司董事长魏启林颁發了對银行支撑小微企業的见解，他認為小微企業有坚苦，就是信誉质量欠好，担保品不足和透明度不高。如下為魏启林的见解：

小微企業是一個國度，也是一個經济系统所有立异的来历。今天的大企業，曩昔可能就是小微企業立异而来的，并且它也是一個國度就業系统，晋升就業水准最大的供给就業機遇的一個别系。可是小微企業也有一個很大的坚苦，就是它的信誉质量欠好，那它的担保品不足，它的透明度不高，以是貸款给他的话，危害會很是高。

究竟上两岸對付小微企業的融资，或是注资或是信誉增强，或是教导的系统都有分歧的體系在支撑。我想要提一些台灣的做法来供大師来参考，究竟上大陸也有雷同的做法。好比说，小微企業刚起头的時辰，最大的就是融资坚苦。融资坚苦有几個方法，由于它信誉不足，以是初期在台灣的行政系统就供给中小企業的信誉包管基金。對小微企業举行信誉的晋升。這類信誉包管，當小微企業跟银行来貸款的時辰，中小企業包管基金便可以供给它七成的信誉包管。固然它本身要颠末它本身的评估今後才可以供给。它也能够為小微企業刊行贸易股票举行贸易包管，讓它获得直接融资。大要几十年下来，台灣這块的金融包管基金的包管出去的本金大要到达一千亿台币。但缔造了大要跨越一万亿的十倍以上的對中小企業的貸款。

這里大師城市颇有趣發明，究竟上台灣的企業，就大陸的范围来说，都属于小微企業，今天大師看到的红海郭台铭，或是宏基的施振荣，二十年前都是跑信誉资金，有人来协助他，才酿成今天得大企業。

台灣的企業根基上五十年来，陪伴着這些小微企業在發展的。第二种中小企業银行，專門貸款给小微企業的银行，如今在台灣民辦的私家银行，民間银行也蓬勃成长便可以补足這块。但對付中大型國有银行，举行中心貸款，好比说國開行可以拿出一笔额度交给國有企業，你必需要貸款给本錢额在几多如下的小微企業，固然不是完成，我百分之百都是堆高機，由國開行的錢来融资，若是你貸十块錢，那末國開行就貸七块，你自己也要貸三块，如许你才會做危害控管，但國開行不克不及请求它的利錢很高，由于它根基上是政策性的中心貸款，若是它的利錢请求很高，這些國企就不會愿意做了。這是属豐胸茶,于政策性專門的部門。

此外另有成长中小企業成长基金。银行要貸高雄免留車，款给你，究竟上是给你一個杠杆。最首要你自己要有本錢，你要增资，增资来自于危害本錢基金，但也能够哀求中小企業成长基金，台灣的中小企業成长基金是由當局去帮助。由于中小企業成长基金不成能對市場那末领會，便可以透過創業投资公司或危害性本錢公司，我注资给你，我协同你投资，若是你投资十個亿，你自己出三個亿，七個亿拜托你貸款投资，若是有注资下去，小微企業就很轻易經由過程中小企業信誉包管金跟银行获得信誉融资。

此外，全部經济部的體系建立一個小微企業的危害控管和辦理咨询的體系，使它的財政轨制更透明化，讓银行要融资给他的征信本錢低落，如许银行比力愿意来做。固然台灣有一個很活跃的本錢市場，台灣证券买卖所多是在两岸三地，亚太地域之間，對付小微企業的上市最活跃的。我經常在评估，香港是一個國际化的本錢市場，上海是一個大型企業的本錢市場。固然它對小微企業要上市不是那末轻易的。但是台灣的企業都是由于上市才酿成大企業，以是台灣的中小企業是亚太地域效力最高，透明化最高，上市本錢最低的。我感觉，未来，很多本錢市場應當可以做小微企業創業板玄關門尺寸，，给它一個創業板，颠末透明化的审核，讓它转型成為中型企業，我想這是一套系统。

應當要創建很活跃的货泉市場。利率自由化，牵涉到人民币的利率未来要不要市場化的問题。這是時候的問题。我認為主管部分，人民银行他们持久的成长和计劃，如今短時間的利率已起头在跟着市場资金的供需讓它颠簸的很快，我感觉像上海陸家嘴如许活跃如许跟國际接轨的金融中間應當率先鞭策，成為中小企業融资的鞭策中間，同样成為中國的活跃货泉市場立异的中間。由于有一個活跃的货泉市場必定可以低落未来的融资本錢，也是可以利率自由化。

起首，就是要讓贸易本票，贸易单子银行同行的拆款利率，隔業的拆款利率，這類短時間的利率先讓它自由化，由于短時間的市場利率自由化今後由于它對付市場的快速反响，就會造成全部银行，很僵固利率起头松動，利率市場化使企業的融资低落。此外货泉市場很大的造势者就是单子公司，它可以透過對小微企業的贸易本票加以承兑和保兑讓他们在市場上获得短時間的资金的利用，乃至于单子公司也能够做人民银行、中心银行很是好的货泉的帮忙，當人民银行在收缩的時辰，他的单子商可以做不少如许的功效，我感觉上海，要做一個國际金融中間，應當走在全部國度金融立异的前端，當仁不讓，鞭策中小企業的融资立异中間，也鞭策海内最活跃的货泉市場，以来加快将来人民银行推動听民币利率自由化的前导、中間。