台灣金融改革系列之三

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2000年的“金融機構归并法”是為台灣金融機構在剧烈的市場竞争情况下供给的一個调解與退場機制，應用市場性能镌汰谋劃较差的企業，保存总體气力较强的金融機構以顺應國际大型金融機構的竞争。该法案的制订是為鞭策台灣金融機構朝股权集中化、组织大型化與谋劃多角化等标的目的成长，尽力缔造范围經济與范围經济。但是，現实施行结果却并未到达预期，由于固然經由過程一系列法案，岛内银行的金融技能却未同步跟進，比方台灣政府虽几回再三鼓動勉励金融機構归并，但業者乃至连归并時资產该若何评價都不领會，且政府既不開放境外银行采辦境内银行主权，又不引進境外技能，只好原地踏步。

　　2001年經由過程的“金融控股公司法”是继“金融機構归并法”以後的又一重大肆措，大旨一样是為削减岛内金融機構派别以加强其竞争力。“金融控股公司法”是模仿美、日金融鼎新推出的行動。持久以来，國际洗車機,上并行综合银行和分業银行两种金融轨制。以德國為代表的欧洲大陸國度多以综合性银举動主體，营業涵盖融资、保险、证券、投资、信任等范畴，乃至直接参與企業運作。以美國為代表的國度履行分業谋劃和分業羁系的金融轨制，严禁银行業涉足证券業和保险業。但跟着金融立异日月牙异，各類衍生金融產物层见叠出，常常交融多种金融东西及营業，使金融、保险、证券的原有行業界限日益模胡。由欧陸國度综合银行蜕變而来的金融控股公司大行其道，波及美、日。進入20世纪90年月今後，美國和日本纷繁向金融業整合标的目的成长。1998年日本正式实施金融控股公司法案，正式消除设立金融控股公司的禁令。1999年美國总统签订金融辦事現代化法案，拔除银行不得从事证券和保险营業的限定，放松經由過程金融控股公司直接从事银行、证券及保险营業，并准予原银行控股公司可以申请改成金融控股公司，且容许从事與金融本色不异的营業，以鞭策金融機構朝综合化标的目的成长。受该潮水影响，2001年6月台灣經由過程“金融控股公司法”，目标是經由過程同行吞并扩展金融機構范围，削减金融機構数目。

　　“金融控股公司法”的详细方针包含：一、經由過程金融經济范围及經济范围的扩展，强化内部專業分工和谋劃效力，实現组织、辦理及財政應用上的弹性化，实現金融機構综合效益；二、經由過程引入金融控股公司轨制，实現岛内金融機構與岛外大型金融機構的良性互動，低落岛外筹资本錢，并經由過程與國际性知名金融團體举行计谋并购互助，实現金融業的國际化和加强國际竞争力；三、实現團體内各子公司間营業资本整合，促使持股布局、財政及营業信息透明化，并經由過程归并羁系晋升金融羁系的效力，确切庇护存款人與消费者权柄；四、扩展控股公司投资金融相干营業的范畴及持股比例，实現各子公司間配合行销、信息互相應用、配合業務場合及装备利用等；五、經由過程集中各种專業职员，立异金融新品种，知足客户多元化必要，晋升总體谋劃效益。

　　台灣金融控股公司在運作上有如下特色：一、控股公司的弹性機制。金融控股公司并不是跨業谋劃的独一選择，前提不具有的金融機構可以選择不设立控股公司；二、控股公司不介入子公司营業運作。金融控股公司投资非金融相干营業遭到严酷限定，部属子公司也不得持有控股公司的股分，即不得交织持股；三、控股公司的短時間资金應用项目、本錢充沛率和各项財政指标比率有明白劃定；四、凡转换為控股公司的银行、保险公司及券商應以100%股分转换；五、劃定控股公司容许投资的范畴：银行業、票券金融腳底按摩墊,業、信誉卡業、信任業、保险業、证券業、創業投资奇迹、經主管構造認定的與金融营業相干現金板,的其它范畴。

　　“金融控股公司法”的經由過程為台灣金融機構强大本身气力铺開四肢举動，但同時带来羁系难度增大等問题。“金融控股公司法”出台短短两年内，台灣共建立了14家金融控股公司。大量金融控股公司呈現不单使經济资本過分集中，造成市場垄断，還因营業繁杂、公司轨制不健全及部分間沟通不畅致使金融监視辦理难以有用举行。此外，傳统贸易银行转型為复合式投资银行的進程中，也有很多层面的問题需待降服。如组织架構上，转型所须包袱的人事本錢和软硬體装备的開消過大等。

截至2009年9月，台灣共有15家金融控股公司，其范围分列次序以下：

（本文作者朱磊系中國社會科學院台灣钻研所經济钻研室主任 經济學博士）

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