台灣金融监管會改制挂牌:两岸金融合作提速

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57岁的陈裕璋日前接過印信，出任台灣“金融监視辦理委员會”（下简称“台灣金管會”）主任委员。7月1日，台灣金管會称正斟酌容许當地上市企業直接在香港刊行人民币债券，酝酿好久的两岸货泉清理機制有望得到冲破—人民币和新台币的汇款、存款将便當很多。

“将成长具备两岸特點的金融营業，列為成长金融財產的重要计谋。”陈裕璋流露，在两岸货泉清理機制還未签定以前，台灣金管會拟研開放岛内企業透過OBU（OffshoreBankingUnit）刊行人民币债券，日前将與台灣“央行”评论辩论相干议案。

近期，两岸金融互助利好動静不竭。继中國银行台北分行6月28日開業、台灣银行上海分行7月10日開業後，交通银行台北分行也于7月16日正式開業。

“两岸银行業今朝已迈入雙向期間，货泉清理没法再规避了。”中國社會科學院台灣钻研所經济钻研室主任朱磊認為，银行業的互助是两岸金融業互助的根本，但和证券、保险两個行業比拟，其開放的時候和水平都相對于缓慢，愈發凸显增强两岸银行業互助的实际首要性。

而在台灣大學金融钻研中間主任黄达業看来，對付两岸金融機構在“十二五”计劃下的成长比力樂觀，两岸金融機構之間的互助也愈来愈频仍，不论是金融绩效仍是竞争力城市得到大幅度的晋升。但黄达業也暗示，要注重消费金融急剧成长時，银行風控、企業金融的呆账防备和处置問题。

互设分行

7月10日，台灣范围最大的银行—台灣银行在上海為其首個大陸分行举辦開業庆典。台灣银行董事长张秀莲亲身来沪恭维，称上海分举動其“西進第一步”，在两岸創建货泉清理機制的進程中，台灣银行指望可以或许担當首要脚色，成為台灣的两岸货泉清理银行。

台灣银行上海分行行长颜圭田暗示，在沪设立分行只是第一步，下一家分行選址已在考查中，其实不解除西部如成都、重庆如许的都會。

今朝大陸已核准10家台资银行在大陸设立分行，包含在上海開设分行的第一贸易银行、國泰世华银行、地皮银行等，還有開在姑苏的互助金库银行、彰化银行，南京的永丰银行，东莞的玉山银行等。

比拟台灣金融機構在大陸落地的神速，直到上個月才有第一家大陸银行—中國银行在台设立首家分支機構。中行行长李礼辉流露，该行已與29家台灣同行創建了代辦署理行瓜葛，為1000多家大陸台资企業供给周全金融辦事，3年来為台资企業供给貸款累计跨越1600亿元人民币。

除腳臭噴霧,继中國银行台北分行挂牌開業後，位于台北地标101大楼的中邦交通银行台北分行也于7月16日正式開業。交行台北分行注册资金5亿美元，是迄今為止最大一笔陸资入岛的投资。

交行台北分行总司理陈越暗示，“很多陸资企業是交通银行團體客户，辦事陸资是交通银行台北分行将来首要的营業之一。”陈越称，将来交行台北分行要注意轻本錢营業。“好比‘快汇’如许低本錢又快捷的营業。银行業在台灣赚錢其实不轻易，但不是说没有機遇，要随機應變，要立异思绪。低落本錢和提高效力，是将来保存與成长的關头。”

不解除参股大陸银行

陈裕璋上任伊始就宣称，将继续成长具备两岸特點的金融营業，而在两岸民間，金融交换早就潜流暗涌。

两岸金融市場在2002年均對外资開放，但两岸由于各种缘由并未签订MOU，互助缺少根本，致使两岸金融几近显現闭锁的状况。跟着2010年ECFA的签订，加之此前就經由過程的MOU，大陸、台灣银行機構起头互设分行，两岸银行業的互助迈出本色性的步调。

大陸的很多处所當局，争相将橄榄枝抛向了台灣的金融機構。7月3日，台灣富邦金控經由過程公然竞拍方法樂成竞得海峡金融商務區U地块，成為首家入驻福州海峡金融商務區的台资金融总部企業。

台灣最大的企業貸款機構—兆丰國际贸易银行在姑苏開设的分行7月16日開業。這是兆丰國际银行在中國大陸设立的首家分行。至此，今朝在大陸获准设立分行的10家台资银行中，已有4家落户姑苏。

天津也将成為台资金融業機構的汇集區。中國华一银行、台灣國泰人寿保险分公司、仲利控股團體、台灣工银團體已投资天津，新一批金融互助项目正在踊跃推動，已成為台灣金融業在大陸北方投资的首選之地。

据天津市當局金融辦公室主任杜强先容，2011年，台灣工業银行在天津设立代表处获得中國银监會批复，实現了台资独资银行零的冲破。日前，台灣金管會前後赞成地皮银行申请在天津设立大陸第二家分行，批准台灣互助金库银行增设天津分行。

台新金控旗下的台新融资租赁（天津）有限公司将于本年正式获得租赁、保理及商業分期業務执照。台新金控董事长吴东亮暗示，如有得當的投资标，亦不解除参股大陸银行。在其他金融营業标的目的，将优先延续计劃消费金融及基金辦理，设立或并购各种金融相干奇迹，延续强化大陸市場结構。

就在闭幕不久的广州首届“金交會”上，台灣驻香港金融機構联谊會23家企業代表前来加入，预會賓果技巧,代表觀光了广东省首家台商投资的金融辦事企業—广东富邦融资租赁有限公司，和位于沙面的台灣银行原址。考查團團长、彰化贸易银行香港分行司理董俊宏對广州正在扶植的华南區域金融中間暗示樂趣很大，将组织更多的台灣金融機構来穗投资拓展营業。

货泉清理機制在望

两岸银行互设分支機構，被两岸金融業界視為“两岸货泉清理機制渐行渐近”。全台贸易會理事长张平沼日前已争先预報，“應當就是等‘央行’的通知布告了”。

据台灣媒體報导，台灣“中心银行”7月10日在商总與“行政院长”座谈的集會中暗示，两岸货泉清理機制已获共鸣，近期将有重猛進展。据報导，张平沼在會後转述，“中心银行”相應金融業提案時暗示，两岸货泉清理機制已获共鸣，近期将有重猛進展。

台灣金管會7月1日暗示，正斟酌容许當地上市企業經由過程台灣银行業离岸分支機構或直接在香港刊行人民币债券，以帮忙台资企業更好地為他们在大陸的营業筹集人民賓果遊戲卡,币资金。今朝只有台灣當地上市企業的海外分支機構可以經由過程在香港刊行“點心债”筹集人民币资金。台灣金管會暗示，上述政策提议将扩展台资企業的人民币筹资渠道。

陈裕璋暗示，除延续强化两岸金融监理互助平台，将协助金融業者增设分支機構，并整合其海表里据點，有用阐扬两岸据點营運效能；研议放宽具台商布景的优良企業在台上市

（柜），并正研议岛内企業赴香港或透過OBU刊行人民币债券，扩展台商筹资管道。

“客岁香港與内地商業额2800亿美元，香港银行業就处置了约2万亿元人民币的商業结算买卖。”交行行长牛锡明本年6月份曾公然暗示，而两岸客岁的商業额也到达1600亿美元，但台灣的人民币买卖结算营業倒是“零”。若以此估算，2011年大陸與台灣已到达1600亿美元的商業额，象征着有高达1万亿元以上的人民币商業结算空間。

“跟着两岸银行在對岸互设分行，此中触及到一個很首要的环節就是货泉清理。”朱磊暗示，今朝两岸货泉清理機制仅限于現钞的收兑，没有法子举行人民币存還款营業，這一环境不克不及彻底知足实际必要。别的，本錢市場及其他银行营業都另有很大互助空間。

朱磊建议，好比像本錢市場，将来可以斟酌增强两岸股票市場毗连，加速開放台资证券機構市場准入；好比计劃两岸买卖所的雙挂牌，ETF、各類衍生產物均可以在上交所、台北证交所和厚交所同時挂牌。两岸可以配合设计股指如推出两岸指数，渐渐開放台资采辦证券及基金和举行期货投资。

台灣金管會官员日前暗示，该會在提報“行政院”的黄金十年规劃子项中，纳入了容许當地券商成长离境营業的提案，但今朝该案仍在早期钻研阶段，终极也须“行政院”审核赞成方能鞭策。

作為台灣范围最大的银行，台灣银行大陸首個分行于7月10日在上海正式開業。

台灣银行建立于1946年，是100%官股银行，承當政策性银行的义務，且為《海峡两岸經济互助框架协定》（ECFA）早收清单首批受益银行之一。按照台灣银行最新表露的財報显示，台灣银行总资產范围约為3.9万亿元新台币，折合人民币约8.3千亿元。

第九家台资银行

期間周報：咱们晓得台灣银行是台灣最大的银行，可是關于台灣银行大陸首家分行的一些根本布景，今朝公然资料表露的内容很是有限，可否再先容一下。

颜圭田：今朝来说，咱们分行的注册本錢金是5亿元人民币，這個在台资银行中属于中等程度，今朝台资银行注册本錢从3亿到10亿的都有，拿到筹建允许的，在咱们以前已有八家，咱们是第九家。

期間周報：5亿本錢金是出于甚麼斟酌？

颜圭田：出于净值上的斟酌吧。台灣银行對外投资已到达40%的程度了，由于是官股银行的瓜葛，咱们的對外投资都必要經由過程台灣投资审查委员會的核准。

期間周報：实在外资银行進入中國已有很长一段時候，此前也已有很多台资银行在大陸落户，台灣银举動甚麼會選择在這個時點開设分行？

颜圭田：实在咱们很早之前就起头筹辦设立，可是天時人地相宜各方面的前提是到近来才具有。2002年的時辰就已有金融開放的苗头，第一批有7家银行介入申请到大陸设立代表处，阿谁時辰咱们就成心向，但由于咱们是台灣第一大银行，又是100%的官股银行，比力特别，以是台灣金管局對付咱们在大陸開分行的事變也出格谨慎。厥後第一批申请设立代表处的全部經由過程了，咱们就参加了第二批申请，但2003年今後由于一些缘由，這個事變就被弃捐下来了，直到2009年7月27日咱们才从新递件，2010年元月尾文件批下来，咱们就设立了代表处。依照劃定代表处设立满两年才可以正式開業，但2010年6月ECFA签定，新的劃定是满一年便可以，2011年3月咱们提出申请要創建分行，客岁1hoya,2月27日才获得筹建允许，本年2月24日咱们向上海银监局递件申请開業，5月30日银监局来現場查抄，6月的時辰台灣何处羁系機構核准了相干手续，7月2日咱们收到领件通知，3日我就到北京领证傳真回上海，接下来就很快了，4日下战书業務执照也领到了，10日就開张了。

最想做人民币营業

期間周報：開张今後，台灣银行大陸分行早期的营業和计谋方针是甚麼？

颜圭田：短時間方针来说,首年红利必定是必需的，由于羁系层面必要咱们实現首年红利才能涉足人民币营業。按照银监會劃定，咱们今朝可以或许涉足的還只有外币营業，在本錢金20%之内可以做结售汇营業，此外就是一些外币貸款方面的营業，咱们如今只作美元、港币、日元和欧元，若是两岸货泉清理系统創建，咱们可以當清理行的话，那這些货泉里就再加一個新台币。咱们會先针對台资企業做外币貸款，由于台商也有這個需求，由于大陸的银行對它们的信誉汗青不清晰，很难征信。台资银行對台资企業的汗青就清晰不少，在征信方面就颇有上風，台灣银行在台灣又有杰出的形象和口碑，會遭到台资企業的青睐。此外外币的理財营業也在咱们的谋劃允许范畴内，但如今精神不敷，仍是要一步一步来。固然咱们最想做的仍是人民币营業，以是最首要的仍是要按照羁系请求，首年要实現红利。

期間周報：今朝来看，其他台资银行在大陸的谋劃状态若何？

颜圭田：其他台资银行根基上都是2010年開業的，到客岁年末谋劃满一年，也差未几應當都已实現了首個年度的红利方针。客岁美元在银行的存款利率4-5個百分點，由于台资银行重要辦事台资企業，但在台灣如今貸款利率都很低，以是台资企業和银行议價的時辰都习气把利率杀得很低，以是貸款利率只有3個百分點摆布。除此之外银行還要提一個百分點的呆账筹备，如许算下来差未几就是做一笔亏一笔了，如许對银行到达银监會首年红利的劃定的压力就很是大，以是他们的重要精神就放在做商業融资结售汇或加入一些银團貸款，但银團貸款的利錢也只是3-4個百分點，也没有存款利率高。以是開業一年，他们也很少做放貸营業，存同行便可以拿到4-5個百分點，没有任何危害，也不必要提筹备金。以是客岁一年靠本錢金吃利錢也均可以实現红利。如今利率降下来了，没那末高了，咱们不太可能經由過程這類方法红利了。

但愿辦事于大陸企業

期間周報：近来中國银行和交行也前後在台灣開设分行，另外一方面，台灣也已有近十家银行在大陸開業，你認為两岸金融機構互设分支行會是一個趋向吗？

颜圭田：台灣的經济是咱们常说的浅碟型經济，甚麼叫浅碟型經济呢，倒一點水就满了，一张纸放下去水又吸干了，很轻易饱和。去過台灣的人應當城市有個印象，台灣的银行就像便當店同样无处不在，银行之間的竞争很是剧烈，可以说全世界没有一個經济體中银行竞争像台灣這麼残暴。而台灣官方的金融管束也很是严酷，如今台灣银行業的存貸息差區間已被压得很是小，以是對台灣的银行来说，必需西進大陸，由于這里市場大，利差高，這也合适本錢的逐利纪律。而另外一方面，中國银行或交行它们進驻台灣实际上是出于分歧的计谋目标。如今台灣的人民币很是多，可是都不存在银行，不少人手头的人民币都放在家里压箱底，為甚麼呢？由于两岸货泉清理系统没有創建，没有银行可以或许直接谋劃人民币营業。中國银行或交行應當是看准了這方面的機遇，并且他们在台灣的据點实在也不消不少，由于小小的一個据點，辐射面就可以达到全部台灣，而在大陸他们分支行遍及天下，在天下任何一個处所你都能經由過程它们实現新台币的清理。這類上風不是每家银行都具有的，以是大陸银行去台灣開分行的事變不會太热。反過来，台资银行進入大陸應當會如過江之鲫同样前仆後继。

期間周報：最後一個問题，比力老套，方才落子上海，你们對付本身的本土化有哪些思虑？

颜圭田：本土化的問题咱们也有斟酌過，但实在从文化角度来说，我其实不認為有太多必要本土化的处所，就像大師經常说的，台海一家，文化层面咱们和其他外资行所谓的交融仍是存在本色區此外。但谋劃方面确切也必要一個渐渐顺應和磨合的進程，我总结了一下，大致有三個方面，一是要实時創建法人银行，完成份行向子行的纵向延长；二是要有人材储蓄，咱们银行如今方才筹建，临時只有20人團队，此中6個是台灣人，14個是當地招募的，今後這個比例可能會更偏向本土化，可能鄙人面的子行就只在辦理层放一個台灣人乃至全行没有一個台灣人；第三個是在营業层面，咱们如今重要仍是着眼于辦事台资企業，但接下来范围渐渐扩展後也會转向辦事于大陸企業。